На фоне экономического спада и падения доходов населения кредитование в розничном секторе в августе вышло в плюс. Прирост составил всего 0,1%, сообщил Центробанк. Тем не менее, положительная динамика в сегменте наблюдается впервые с начала года. Эксперты считают, что о возвращении к росту говорить преждевременно – круг потенциальных заемщиков сужен до предела.
По итогам восьми месяцев 2015 года объем выданных кредитов в целом по сектору сократился на 5,2%. Пик спада пришелся на февраль: — 1,7%. За аналогичный период прошлого года объем розничного кредитования вырос на 8,7%. Минусовые значения по данному показателю, соответствующие прошлым периодам 2015 года, сравнимы, разве что, со статистикой кризисного 2009.
На этом фоне статистика за август выглядит неплохо: кредитование в розничном секторе выросло на 0,1%. Однако радоваться рано, считают эксперты. Во-первых, десятая доля процента – это очень низкий показатель роста. Во-вторых, он может считаться погрешностью и не отражает ситуацию в целом.
«Рост объёма кредитов в августе полностью обусловлен переоценкой их валютной части», — объясняет аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Николай Цыплухин.
По итогам августа объём кредитов в иностранной валюте вырос на 3,7%, достигнув 266,2 млрд руб., тогда как в долларовом выражении он сократился на 4,1%. Подобные искажения могут повторяться в дальнейшем — в случае продолжения ослабления рубля.
Тенденции же к реальному росту розницы нет и, как говорят эксперты, не предвидится.
Средние и мелкие банки практически прекратили выдачу кредитов населению, оставив эту «поляну» полностью на откуп крупным, в основном, государственным кредитным организациям. Сейчас получить заемные средства имеет шансы разве что зарплатный клиент или «идеальный заемщик» с белой зарплатой, чистой кредитной историей и отсутствием других текущих долгов. Однако и такие идеальные клиенты не спешат за заемными средствами: доходы населения падают (по данным Росстата, средняя зарплата россиянина в июле в годовом исчислении снизилась на 9,2%, за 7 месяцев — на 8,8%), потребление снижается, уверенность в собственной платежеспособности на ближайшую перспективу становится слабее.
«Круг потенциальных заемщиков в принципе сужен до такой степени, что приросту неоткуда взяться, — говорит директор аналитического департамента Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева. — Я полагаю, что до конца года мы сможем увидеть только «математический» рост. Все меньше надежд на очередное снижение ключевой ставки в короткой перспективе. То есть, кредиты будут по-прежнему дорогими».
Напомним, что 31 июля ЦБ принял решение о понижении ключевой ставки на 0,5 п.п. до 11%. Однако это снижение не оказало существенного влияния на поведение заемщиков, поскольку ставки кредитных организаций снизились незначительно. Судьба ключевой ставки будет в решаться 11 сентября: на эту дату запланировано заседание совета директоров Банка России.
Согласно статистике ЦБ, объем кредитного портфеля банков РФ на 1 августа составил 10,7 трлн рублей, сократившись с начала года на 0,6 трлн руб. (с 11,3 трлн руб.) При этом быстрыми темпами растет объем просроченной задолженности физических лиц. Доля «просрочки» в общем объеме кредитов с начала года выросла на 3,7% (29,7 млрд руб.), составив на 1 августа 836,1 млрд руб. С начала года этот показатель увеличился на 25,2%.