Получить ипотеку в настоящее время в любом известном банке можно только в случае соответствия требованиям организации. Большинство учреждений учитывают не только платежеспособность клиента, но и кредитную историю – если ранее лицо недобросовестно выполняло свои обязательства, в выдаче ссуды могут отказать.
Оглавление:
Основные причины, по которым отказывают в выдаче займа
Около 25% от общего числа потенциальных заемщиков получают отказ в банках из-за испорченных кредитных историй. Если в документе содержатся данные о долгах, судебных разбирательствах с финансовыми учреждениями, сведения о взятии ссуд в МФО, есть вероятность, что кредитор откажет в сотрудничестве.
Вторая по распространенности причина отказа в оформлении займа – наличие у лица множества непогашенных текущих кредитов (закредитованность). Банк отказывает в данном случае потому, так как сделка будет являться рискованной, есть вероятность, что клиент не справится со всеми обязательствами, в том числе с выплатой крупного долгосрочного займа.
Менее распространенная причина отказа в выдаче ссуды – плохая репутация о работодателе заемщика. Большинство учреждений проверяют компанию, где работает заявитель, если она вызывает сомнения, кредитор откажет в сотрудничестве.
При оформлении целевого займа на жилье учитывается образование и профессия потенциального клиента – если у него есть высшее образование и стабильный высокий доход, шанс одобрения большой. Однако если профессия является опасной, есть вероятность отказа.
Основные условия банков для выдачи ипотеки в 2019 году
Большинство организаций, предлагающих выдачу займа с низкой процентной ставкой, предъявляют ряд требований к своим клиентам. В случае если человек не соответствует хотя бы одному из параметров, в оформлении сделки могут отказать.
Требования самых известных банков в 2019:
- Наличие гражданства РФ;
- Наличие постоянной прописки или временной регистрации;
- Средний возраст заемщика – от 21 до 70 лет, в разных банках требование может отличаться;
- Наличие стажа работы на одном месте свыше 4 месяцев, общий стаж – более 1 года;
- Наличие достаточного дохода.
Для повышения вероятности одобрения займа заемщик может привлечь поручителей, которые также соответствуют требованиям банка, либо предоставить дополнительный залог в виде недвижимости или транспортного средства. Некоторые финансовые учреждения предоставляют привилегии при оформлении кредита зарплатным клиентам – для них доступны предложения со сниженной процентной ставкой.
Требования к жилью
Следует отметить, что большинство организаций предъявляют требования не только к плательщику, но и к залогу – недвижимости, которая покупается в кредит. Некоторые банки выдают ссуды исключительно на квартиры, однако, в ряде организаций можно получить ссуду на комнаты, дом с участком или его строительство. Такие кредиты обычно выдаются под более высокий процент.
Основные требования к недвижимости:
- Она не находится в аварийном состоянии;
- Квартира (дом) подключена к основным коммуникациям;
- Дом, где находится объект, не находится в очереди на капитальный ремонт с расселением или снос;
- Жилое помещение не должно располагаться на цокольном этаже;
- Степень износа здания не более 60-70%;
- В квартире не должно быть незаконной перепланировки;
- Недвижимость «чистая» с юридической стороны, не имеет собственников или обременения.
Заемщику в обязательном случае потребуется оформить страхование залога от его утери или порчи. Дополнительно по собственному желанию, можно оформить страхование жизни, защиту от утраты трудоспособности и т.д.
Что содержит кредитная история
Кредитная история содержит сведения о действующих и закрытых кредитных договорах, особенностях выплаты займов. В случае если КИ содержит негативные сведения, в выдаче кредитов многие банки отказывают.
Всего она включает три части:
- Первая – личные сведения о заемщике, ФИО, сведения из паспорта, место жительства;
- Вторая – информация об обязательствах, суммах займов и сроках возврата, размерах долгов и т.д.;
- Третья – дополнительная, содержит технические данные.
Заказать свою КИ можно, составив вопрос в бюро кредитных историй. Некоторые банки предоставляют платные услуги по заказу и выдаче данного документа.