Что делать и как отвечать, если коллектор требует заплатить чужой долг? Какой долг передают коллекторам.

— Да, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напомнить о чужом долге, — разъяснил первый заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров. — Такое возможно, если вы когда-то выступили поручителем по кредиту (займу) или или созаемщиком. Может быть и такое, что вы получили долги вместе с наследством. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

О чем нужно спросить коллектора?

• Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
• Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
• Попросите прислать вам на электронную почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
• Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
• Стоит проверить полномочия звонящего. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

Как быть, если придется платить?

Если вы действительно несете ответственность по чужому кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг числится за вашим родственником (знакомым), каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите кредитора выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Если выплаты окажутся слишком велики, можно попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Как действовать, если случилась ошибка?

Однако может быть такое, что звонок коллектора — просто недоразумение: вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Тогда, чтобы точно выяснить все обстоятельства, нужно лично сходить в офис кредитора. Если этот визит покажет, что вы точно не имеете к чужому кредиту никакого отношения, возьмите в банке, МФО или кредитном потребительском кооперативе (КПК) справку об отсутствии задолженности и затем предъявите ее коллектору.

Если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.
Кроме того, коллекторы вообще не имеют права рассказывать о чужой задолженности людям, общаться с которыми настоящий должник им письменно не разрешил. Делая так, коллекторы нарушают закон. Напомните им об этом.

Источник

Когда долг могут передать коллекторам, а когда — нет?

Долги россиян по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в случае, если такая возможность прописана в договоре банка с заемщиком. Такой вывод сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, пересмотрев итоги спора клиентки банка и коллекторской фирмы, которая выкупила ее долг.

В 2017 году в районный суд Новосибирска поступил иск клиентки одного из местных банков к коллекторскому агентству. До этого женщина несколько раз задерживала платежи по кредитной карте, накопив значительный долг, после чего банк переуступил долг коллекторам, не сообщив об этом своей клиентке. В свою очередь коллекторы, получившие ее долг, сразу же отправились в суд. Проиграв несколько местных судов, женщина обратилась в Верховный суд, который встал на ее сторону.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ сослалась на пункт 51 постановления пленума N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В нем говорится, что, если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, суду необходимо руководствоваться законом «О защите прав потребителей». Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица коллекторам, а исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами заранее и закреплено в договоре.

Когда и какой долг могут передать коллекторам?

Основанием для обращения банка к коллекторам может стать только наличие просроченного долга. «Банк может передать коллекторам только просроченный долг. Если задолженность платится вовремя, то такую задолженность банк может продать только организациям с банковской лицензией. Например, если банк банкротится и распродает свой кредитный портфель», — рассказал АиФ. ru юрист Сергей Кормилицин.

Коллекторы — это сотрудники компаний, которые занимаются взысканием долгов. Они получают право на данную деятельность после включения в реестр Федеральной службы судебных приставов. Требования к коллекторам перечислены в федеральном законе «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

В случае, если человек взял деньги в долг и перестает выплачивать кредит или же больше не выполняет обязательства по кредитной карте, обычно в течение нескольких месяцев банк напоминает о платежах самостоятельно. Если должник так и не начал выплачивать средства, кредитная организация может привлечь коллекторов. Это право предусмотрено статьей 382 Гражданского кодекса РФ.

Как правило, к коллекторам обращаются в случаях, когда речь идет о небольшой сумме, из-за которой кредитная организация не хочет обращаться в суд. Тогда банк заключает с коллекторским агентством договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. Также кредитная организация может уступить коллектору права на долг своего клиента, фактически продав задолженность.

В каких случаях долг не могут передать коллекторам?

«Уступка долга запрещена, если об этом сказано в договоре между банком и гражданином», — рассказал Кормилицин.

Также существуют отдельные случаи, при которых кредитные организации не имеют права прибегать к услугам коллекторских агентств. «Нельзя передавать долги по личным обязательствам. Например, это алименты, компенсации за причиненный вред жизни и здоровью», — пояснил юрист. Об этом говорится в статье 383 ГК РФ.

Также, согласно статье 7 закона № 230-ФЗ, коллекторы не могут непосредственно взаимодействовать с должником в случае, если суд признает обоснованным его заявление о банкротстве, а также если должник лишен дееспособности или ограничен в ней, находится на лечении в стационарном лечебном учреждении, является инвалидом первой группы или несовершеннолетним (кроме эмансипированного).

Кроме того, с июля 2019 года коллекторам нельзя передавать долги граждан по коммунальным платежам. Согласно федеральному закону от 26.07.2019 № 214-ФЗ, управляющим компаниям и поставщикам воды, газа и тепла необходимо добиваться оплаты счетов самостоятельно.

Источник