Центробанк всерьез взялся за борьбу с нелегальными платежами. На этот раз под подозрением находятся переводы с карты на карту. Пока что регулятор официально лишь опрашивает рынок, однако, как говорят банкиры, в неофициальных беседах советует им максимально сократить объем таких платежей. С одной стороны, Банк России предложил рынку более контролируемый вариант — переводы через Систему быстрых платежей (СБП), с другой — ЦБ в очередной раз лишает банки одного из источников комиссионного дохода, пишет газета «Коммерсантъ».
Регулятор разослал участникам рынка запрос о необходимости до 18 октября предоставить данные по выявлению ими дроперских операций. В запросе речь идет о переводах денег с карты на карты. В частности, Центробанк требует указать ограничения и лимиты по таким операциям, а также параметры их мониторинга, способы выявления «дропперов», механизмы контроля платежей и др. К тому же регулятор запрашивает реестр операций и суммы комиссий по таким операциям.
Р2Р-переводы являются значимой частью платежного рынка в России, а показатели по таким операциям стабильно растут. У регулятора не стоит задача свести к минимуму объем таких трансакций. Главной целью является изучение деятельности банков по управлению рисками по таким операциям. В ЦБ планируют выявить лучшие практики и при необходимости подготовить рекомендации кредитным организациям по совершенствованию их систем управления рисками.
Интересно, что незадолго до этого запроса регулятор опубликовал критерии, по которым банки обязаны выявлять и предотвращать платежные операции, которые направлены на перевод средств в адрес теневого бизнеса.
Журналисты отправили запросы в 10 крупных организаций на рынке переводов средств с карты на карту. На запрос ответили единицы. Так, в пресс-службы QIWI отметили, что, как и другие участники рынка, они получили запрос Центробанка и исполнят его в указанный срок. При этом ВТБ обеспечивает «максимальный уровень» защиты P2P-переводов, потому что осуществляет онлайн мониторинг всех операций, подчеркнули в пресс-службе банка.
Запрос регулятора для некоторых участников рынка стал поводом отказаться от сервиса переводов с карты на карту. Так, член совета директоров РНКО «Платежный центр» (оператор ПС «Золотая корона») Александр Погудин рассказал, что они приняли решение вообще перестать оказывать гражданам данную услугу. По его словам, нет эффективных методов по контролю за операциями «карта-карта», когда сервис предоставляется клиентам.
Управляющий RTM Group Евгений Царев в свою очередь добавил, что переводы с карты на карту на самом деле активно используются мошенниками. Альтернативный способ перечисления денег через СБП отличается от переводов с карты на карту архитектурой. Центробанку проще контролировать движение денег между физическими лицами, если переводы осуществляются через эту систему.
По сути, карту можно передавать любому человеку, приобрести ее в виде пластика, получить на нее средства и обналичить. В случае с СБП все сложнее, потому что там мобильный банк, устройство, номер телефона. В системе, по сути, один аккаунт, неважно, где у человека карта и счет, если заблокируют, то все карты. Пока Центробанк наращивает популярность СБП, таких блокировок не происходит, но в дальнейшем, это вполне возможно, резюмировал эксперт.
Ранее аналитики заявили, что еще одна волна экономического кризиса накроет мир в 2025-2026 годах. Он будет связан с разгоном рынков. По их словам, монетарные стимулирования разгонят рынок, что в итоге приведет к их перегреву. Охлаждать экономику нужно будет с помощью нового циклического спада.