Одолжили знакомому по договору займа внушительную сумму. Срок возврата уже истек, а долг он вам отдавать не торопится. Готовьтесь отстаивать свои интересы в суде. Взыскание задолженности по договору займа — реальный шанс вернуть свои средства и получить компенсацию в виде неустойки и процентов.
Воспользуйтесь доступными для скачивания бланком и образцом искового заявления, которые помогут сформулировать требования по возврату долга:
Оглавление:
- Какой соблюдать порядок при взыскании
- Что следует знать о внесудебном взыскании
- Когда актуален досудебный порядок
- Какого придерживаться алгоритма при взыскании долга через суд
- Как составить заявление о взыскании задолженности по договору займа
- Что можно требовать в иске
- Что надо знать о взыскании задолженности с процентами
- Какие есть нюансы при взыскании по договору займа с залогом
- Можно ли взыскать моральный вред по договору займа
- О чем говорит судебная практика
- Запомнить
Какой соблюдать порядок при взыскании
Заемщик обязан возвратить займ в срок и в порядке, которые предусмотрены договором —ст. 810 ГК РФ. Если же срок возврата не установлен или определен моментом востребования — долг вам должны вернуть до истечения 30 дней со дня предъявления требования о его возврате или в срок, который прописан в договоре.
Возврат задолженности возможен во внесудебном, в досудебном и в судебном порядке. У каждого из них есть свои особенности и определенный алгоритм действий.
Что следует знать о внесудебном взыскании
Если договор займа (ДЗ) был нотариально удостоверен — у вас есть возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов. Т.е. можно вернуть свои средства через банк должника или при помощи судебных приставов напрямую, минуя суд.
Порядок действий в этом случае:
- Проверьте в ДЗ сроки — со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более 2-х лет.
- Письменно уведомите должника о намерении обратиться к нотариусу за исполнительной надписью.
- С момента отправки выждите 2 недели и идите в любую нотариальную контору с пакетом документов (оригинал ДЗ, расчет задолженности, подтверждение уведомления должника). Также можно составить заявление о совершении надписи на портале Федеральной нотариальной палаты.
- Обратитесь с исполнительной надписью на вашем экземпляре ДЗ в банк заемщика или к судебным приставам — они вправе взыскивать задолженность без исполнительного документа.
Когда актуален досудебный порядок
Досудебный (претензионный) порядок предполагает переговоры с заемщиком. В суд следует обращаться, когда обращения к должнику не дали результата.
Если заемщик является физическим лицом и в ДЗ прописан срок возврата займа — можете сразу переходить к этапу подготовки заявления о взыскании.
Если в установленный ДЗ срок вам не вернули всю сумму либо ее часть, не выплатили проценты или был нарушен порядок возврата — для начала внимательно изучите договор:
- Если ДЗ заключен с юрлицом — обратиться в суд вы сможете только после принятия мер по досудебному урегулированию (п. 5 ст. 4 АПК РФ). Т.е. вам сначала следует направить должнику требование в произвольной форме о возврате займа и намерении обратиться в суд.
- Если в ДЗ между физлицами предусмотрен претензионный порядок или срок возврата долга не указан/определен моментом востребования — изначально подготовьте претензию к заемщику.
Сохраните почтовую квитанцию или экземпляр претензии с датой принятия и личной подписью заемщика. Обратиться в суд вы сможете только по истечении прописанного в ДЗ срока на рассмотрение требований либо через 30 календарных дней со дня направления претензии.
Какого придерживаться алгоритма при взыскании долга через суд
Обращение в суд — законный способ заставить заемщика или его поручителя исполнить свои обязательства. Придерживайтесь следующего алгоритма:
- Если соблюдение претензионного порядка обязательно — направьте заемщику претензию и выждете указанное в ДЗ время или 30 дней со дня направления.
- Убедитесь, что срок давности для предъявления требования о возврате займа не истек. С момента, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении своих прав, у вас будет 3 года для обращения в судебные инстанции (ст. 196 ГК РФ).
- Определитесь, какой тип документа вам предстоит подавать. Если требования бесспорны и долг не превышает 500 тыс.руб. — готовьте заявление о выдаче судебного приказа. Во всех остальных случаях составляйте иск.
- Выясните, в каком суде будет рассматриваться дело. По заключенным письменно между физическими лицами договорам на сумму до полумиллона рублей обращаться следует в мировой суд. При сумме ДЗ более 500 тыс.руб. — в районный суд. По договорам с участием юридических лиц и предпринимателей (ИП) независимо от суммы займа — в арбитражный суд.
- Определите территориальную подсудность (если она не указана в соглашении). Требование к гражданину предъявляется в суд по месту его жительства. Если сведений нет — по месту нахождения его имущества. Требования к юр.лицам и ИП — по их юридическому адресу.
- Подготовьте заявление о выдаче судебного приказа (ст. 124 ГПК/ст. 229.3 АПК) или исковое (ст. 131 ГПК/ст. 125 АПК).
- Оплатите госпошлину. Ее расчет производится с учетом норм ст. 333.19 НК РФ (для дел с участием физ.лиц) или норм ст. 333.21 НК РФ (при обращении в арбитраж). Если вы подаете заявление о выдаче судебного приказа — уплатить следует только 50% размера госпошлины.
- Соберите пакет документов. Перечень приведен в статьях 124 ГПК, 132 ГПК и 126 АПК. Это копии договора займа/поручительства/залога, расписка о получении денег, квитанция об уплате госпошлины и направлении претензии, расчет задолженности, уведомление о вручении ответчику копий и др.
- Подайте заявление в канцелярию суда лично. Можете отправить его по почте либо подать онлайн через ГАС «Правосудие» или «Мой Арбитр».
Как рассчитать срок исковой давности
Следует помнить о сроке исковой давности (по общему правилу — это 3 года с момента, когда вы узнали о нарушении своих прав). При рассмотрении дела заемщик может заявить о пропуске срока — в этом случае в удовлетворении требований вам будет отказано.
На заметку:
- Отсчет срока начинается с момента, когда заемщик вернул вам часть долга после просрочки, попросил об отсрочке или о рассрочке платежа.
- Пропущенный по уважительной причине срок можно восстановить в суде, но он не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства.
- Предъявить требования к поручителю следует до истечения указанного в договоре поручительства срока или в течение 1 года со дня просрочки по договору займа. Когда срок исполнения обязательства в договоре отсутствует/определен моментом востребования — для взыскания с поручителей у вас есть 2 года.
Как происходит взыскание в приказном порядке
Взыскание по договору займа в приказном порядке — относительно быстрая процедура:
- Приказ выносится судьей через 5 дней со дня принятия вашего заявления (через 10 дней для арбитража).
- Копия приказа высылается сторонам максимум через 5 дней со дня вынесения.
- При условии отсутствия возражений относительно исполнения приказа документ вступит в силу уже через 10 дней со дня его вручения должнику.
- Приказ получают в суде и предъявляют его для исполнения в банк заемщика или судебным приставам.
Обратите внимание, что при возражениях со стороны заемщика будет вынесено определение об отмене приказа, о чем вы будете уведомлены в течение 3 дней (5 в арбитраже) со дня вынесения. В такой ситуации вы вправе обратиться в суд с теми же требованиями, но уже в исковом заявлении.
Какой порядок взыскания долга в исковом производстве
Дело может быть рассмотрено в порядке упрощенного производства, т.е. районный или арбитражный суд без вызова сторон исследует объяснения/возражения/доводы/доказательства и принимает решение. Обычно подобные дела разрешаются до истечения 2 месяцев со дня рассмотрения заявления.
Упрощенное производство доступно при цене иска:
- До 100 тыс.руб. для физических лиц.
- До 800 тыс.руб. для юрлиц.
- До 400 тыс.руб. для ИП.
Если ваше дело не подлежит рассмотрению в упрощенном порядке, то действуют общие правила искового производства. Данный процесс состоит из следующих этапов:
- Подача иска в районный или арбитражный суд.
- Участие в судебных заседаниях и разбирательствах.
- Получение решения суда и исполнительного листа.
В чем особенности процедуры взыскания по договору займа с поручителя
Убедитесь, что договор поручительства был заключен в письменной форме — только в этом случае вы имеете право требовать от поручителя исполнения обязательств по договору займа.
Если требование предъявляется позже указанного выше срока исковой давности — поручитель платить не должен.
Как составить заявление о взыскании задолженности по договору займа
Заявление о выдаче приказа и иск о взыскании следует составлять с учетом норм ГПК и АПК РФ. Подаются они в письменном или в электронном виде.
В каждом документе должны быть:
- Наименование суда, в который вы обращаетесь с заявлением.
- Ваши Ф.И.О., место жительства, контактные данные (номера телефонов, адрес электронной почты). В арбитраж следует также указать дату и место своего рождения, место работы или дату и место государственной регистрации в качестве ИП, идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер, банковские реквизиты.
- Информация о должнике. Для граждан — Ф.И.О., место жительства, а также (если известны) дата и место рождения, место работы и один из идентификаторов; для юрлица — наименование, адрес и (если известны) идентификационный номер налогоплательщика, государственный рег.номер.
- Требование и обстоятельства, на которых оно основано.
- Перечень подтверждающих обоснованность требования документов, квитанция об уплате государственной пошлины, а также уведомления о вручении.
- Ваша подпись.
В исковом заявлении в районный суд и в арбитраж также должны присутствовать:
1. Цена иска, если он подлежит оценке. Приведите на отдельном листе или непосредственно в иске расчет взыскиваемой суммы.
2. Сведения о соблюдении досудебного или претензионного порядка.
3. Ссылки на пункты договора и нормы законодательства.
4. Ходатайства.
Что можно требовать в иске
В исковом заявлении просите суд взыскать с должника или его поручителя:
- Основной долг.
- Определенные в ДЗ проценты (заемные проценты) и проценты за пользование чужими денежными средствами (мораторные проценты).
- Прописанную в ДЗ сумму неустойки.
- Оставшуюся сумму займа досрочно — если в ДЗ предусмотрен возврат долга по частям.
- Другие убытки, вызванные нарушением сроков возврата или ненадлежащим исполнением договора.
- Судебные издержки.
Что надо знать о взыскании задолженности с процентами
Прочитайте условия договора займа:
- В нем прописано, что ДЗ является беспроцентным — получить проценты вы не сможете.
- Указаны проценты за пользование — просите суд взыскать их на основании ст. 809 ГК РФ.
- Если в договоре не предусмотрена неустойка — независимо от уплаты процентов по ст. 809 ГК РФ дополнительно требуйте проценты с момента просрочки до дня возврата суммы займа по ст. 395 ГК РФ.
Возможно ли взыскание процентов по договору займа после решения суда
Если решение суда уже вынесено, а заемщик его не исполнил — в заявлении требуйте уплатить вам проценты со дня, по который они были взысканы, до момента фактического исполнения решения.
Удастся ли взыскать неустойку и проценты по исполненному договору займа
Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение — ссылайтесь в иске на ст. 425 ГК РФ. Вы можете взыскать:
- Неустойку — согласованную в ДЗ.
- Проценты по ст. 395 ГК РФ с момента окончания срока действия договора до надлежащего его исполнения.
Какие есть нюансы при взыскании по договору займа с залогом
Вы вправе просить суд обратить взыскание на заложенное имущество — ссылайтесь в заявлении на ст. 348 ГК РФ.
Обратите внимание:
- Просрочка должна быть значительной — не менее 3 месяцев.
- Сумма задолженности должна превышать 5% от стоимости заложенного имущества.
Можно ли взыскать моральный вред по договору займа
В компенсации морального вреда по ДЗ суды чаще всего отказывают, однако есть и исключения. Суд оценивает характер страданий с учетом фактических обстоятельств и индивидуальных особенностей потерпевшего, а также устанавливает, чем подтверждается факт причинения нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, в какой сумме вы оцениваете их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора.
Ссылайтесь в иске на ПП ВС РФ №10. Будьте готовы обосновать и доказать, что действия/бездействие заемщика негативно отразились на укладе вашей жизни, физическом и психическом состоянии.
О чем говорит судебная практика
Судебная практика по взысканию долга по ДЗ, особенно когда речь заходит о крупных суммах, не однозначная:
- Отсутствие необходимой суммы у заимодавца на момент заключения договора не является юридически значимым обстоятельством и не входит в предмет оценки суда.
- Если у суда есть сомнения в реальности договора — он запрашивает подтверждение достатка заимодавца.
Запомнить
- Возврат задолженности по договору займа возможен во внесудебном, в досудебном и в судебном порядке.
- Для нотариально удостоверенных договоров до истечения 2-х лет со дня просрочки воспользуйтесь процедурой внесудебного взыскания. Вы сможете вернуть свои средства через банк должника или при помощи судебных приставов напрямую, минуя суд.
- Соблюдение досудебного порядка обязательно в случаях, когда в ДЗ он предусмотрен или срок возврата долга не указан/определен моментом востребования, а также если ДЗ заключен с организацией или ИП.
- Вы вправе требовать с заемщика или его поручителя в судебном порядке возврата долга,выплату неустойки и процентов, компенсацию морального вреда и судебных издержек.
- Если в суде заемщик заявит о пропуске срока исковой давности — в удовлетворении требований суд откажет.
- Заявление о выдаче судебного приказа подается при сумме долга меньше 500 тыс.руб. и бесспорности требований. Составляется с учетом требований ст. 124 ГПК (подается в мировой суд) или ст. 229.3 АПК (в арбитраж).
- При подготовке иска придерживайтесь изложенных в ст. 131 ГПК (для районного суда) или ст. 125 АПК норм (для арбитража).
А вы сталкивались с просрочками по договорам займа. Каким способом планируете вернуть свои средства?