Как не дать другим людям оформить кредит на ваше имя

По данным Центробанка, мошенники за третий квартал 2022 года украли с банковских счетов россиян около 4 млрд рублей. Кроме того они оформляли кредиты на чужое имя. Эксперты Финэкспо.ру рассказали о том, как не стать жертвой обмана, в частности о способах предотвращения оформления займа на карту аферистами на ваше имя.

Легко ли взять кредит на другого человека?

Взять кредит на другого человека сложно, так как в банках используется многоступенчатая система проверки потенциальных заемщиков. Перед выдачей денег в долг специалисты получают от клиента максимум информации: сведения о трудоустройстве и размере дохода, состояние кредитной истории, наличие имущества, алиментов, судимости и т.п.

Оформление кредита по доверенности тоже невозможно несмотря на отсутствие прямого запрета в российском законодательстве. Однако подобное действие оценивается на высокорискованное, поэтому банки отклоняют заявки, — заявил Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Эксперт отметил, что кредиторам сложно убедиться в том, что человек действительно собирается взять ссуду через представителя, поэтому риск мошенничества довольно высокий.

Как аферисты берут кредиты на чужое имя?

Аферисты могут взять кредит на другого человека, если состоят в сговоре с сотрудниками финучреждения. Также они могут получить доступ к вашей учетной записи на официальном сайте или в мобильном приложении банка. В некоторых случаях используются более изощренные способы.

Оформить займ в МФО на чужое имя проще. При подаче заявки заявитель отправляет персональные данные и селфи с паспортом на электронную почту компании. Кроме того мошенники могут воспользоваться найденным паспортом или его копией для получения заемных средств на ваше ФИО.

Как не стать жертвой мошенников?

С 1 октября 2022 года в соответствии с требованием ЦБ РФ в России действуют ограничения на оказание дистанционных услуг по заявлению граждан. Однако не все кредиторы могут установить запрет на оформление кредитов онлайн. Например, в Райффайзенбанке пользователи должны сами выбрать эту опцию в личном кабинете. Также они могут указать способ перевода и максимальный лимит кредитования.

В Тинькофф Банке действуют аналогичные условия. Предусмотрен выбор максимальной суммы и установление запрета на покупки с целью сохранения денежных средств. Оформление кредита возможно только по заявке клиента. При этом не предусмотрено отключение данной функции.

Альфа-Банк предлагает клиентам ограничить оформление кредитов на сайте и в приложении. После этого в списке предложений не будет указано кредитных продуктов. Для повторного подключения опции необходимо личное посещение офиса организации и подача соответствующего заявления.

Стоит отметить, что ранее регулятор предложил новый способ защиты денег от аферистов: необходимо обратиться бюро кредитных историй, чтобы поставили отметку о запрете на выдачу кредитов. Можно выбрать запрет на оформление кредитов или микрозаймов, любо того и другого.

Как еще можно себя защитить от обмана?

Чтобы предотвратить хищение средств с банковской карты или счета, следует придерживаться следующих рекомендаций:

• Никому не сообщать проверочные коды из СМС и push-уведомлений от кредитных организаций.
• Обращаться в проверенные банки и МФО. С перечнем надежных организаций можно ознакомиться на официальном сайте Центробанка.
• Не оставлять паспорт в залог в сервисах и службах прокаты. При потере документа нужно немедленно обратиться в полицию.
• Проверить наличие действующих согласий на обработку личных данных и отозвать ненужные. Для этого необходимо зайти в личный кабинет на Госуслугах.
• При указании персональных сведений на каком-либо портале следует убедиться в наличии значок в виде закрытого замка в адресной строке. Это означает, что на соединение на сайте защищено, а вся введенная информация зашифрована и не передается третьим лицам.