Скрытыми платежами называются суммы, которые пишутся мелким шрифтом в договоре, поэтому заемщики узнают о них только в процессе погашения займа. Действующее законодательство РФ, регламентирующее кредитно-финансовый рынок, запрещает не указывать в договоре займа условия его выдачи. Поэтому кредиторы делают такие записи в договоре плохо читаемыми, а сами не упоминают о них в ходе беседы с заемщиком. Часто такое практикуется не только в МФО, но и банках.
В такой ситуации кредитный продукт с пониженной процентной ставкой, привлекает большое количество новых заемщиков. Самостоятельно заметить такие скрытые платежи заемщик не всегда может, поэтому всегда стоит внимательнее изучать кредитный калькулятор для расчета предварительной стоимости займа. Увидеть его можно только в договоре, поэтому перед подписанием такого документа его нужно тщательно изучать, особенно то, что написано мелкими буквами.
Виды скрытых платежей и банковских коммиссий
К таким видам скрытых платежей относятся:
- изменение процентной ставки после подписания договора, банки делают это в одностороннем порядке, хотя закон это запрещает, кредитно-финансовые организации используют для этого специальные «лазейки», например, после отказа заемщиком продлить страховку;
- комиссия за досрочное погашение займа, хотя ст. 809 и 810 ГК РФ, измененные в 2011 году, признают законное право заемщика досрочно закрыть свой долг, еще остаются банки и МФУ, которые взимают такую комиссию;
- скрытые платежи за обслуживание счета, о которых банковские работники не сообщают заемщику при подписании договора;
- дополнительные услуги, включенные в договор без ведома заемщика, например, страховка.
У заемщика есть возможность по закону защитить свои права и добиться отказа от таких платежей при соблюдении определенных условий.
Как законным образом не платить скрытые платежи и комиссии
Для этого следует еще на этапе выбора кредитного продукта внимательно изучить разные предложения. Чтобы не повышалась процентная ставка, следует выбирать те кредитные организации, которые предоставляют еще до заключения договора полный график платежей. В этом случае он поменяется в сторону увеличения только в том случае, если заемщик пропустит платеж.
Чтобы не платить комиссию за досрочное погашение долга следует уведомить банк за 30 дней, указав на свое законное право и сославшись на ст. 809 и 810 ГК РФ.
Перед заключением договора следует уточнить, придется ли заемщику платить за обслуживание кредитного счета. Также заемщик имеет право отказаться от любых дополнительных платных услуг банка, указанных в договоре. Для этого нужно внимательно изучить все пункты договора, особенно те, что прописаны мелким шрифтом.