В ближайшие годы Центробанк России планирует радикально реформировать микрофинансовый рынок, объём которого уже превысил триллион рублей. Однако новая волна регулирования затронет лишь легальных участников, тогда как главную угрозу для граждан представляют так называемые «чёрные кредиторы». Кто эти мошенники, как они действуют и чем опасны — разберёмся подробно.
Оглавление:
Новые технологии — новые угрозы
Когда-то объявления вроде «Деньги за час» или «Займ по одному паспорту» заполоняли улицы и подъезды. Борьба регулятора и правоохранительных органов значительно сократила их число. Однако с развитием технологий мошенники переехали из офлайна в цифровое пространство.
Теперь «чёрные кредиторы» активно используют социальные сети и мессенджеры для поиска клиентов. За первые девять месяцев 2024 года Центробанк выявил более 1340 нелегальных кредитных организаций, из которых почти половина действовала через интернет. Многие из них предлагали займы под видом микрофинансовых организаций (МФО) или частных кредиторов, используя группы и страницы в соцсетях для продвижения своих «услуг».
«С 2021 года мы наблюдаем рост числа таких организаций. Особо активно они осваивают Telegram, где создаются сотни групп, напоминающих финансовые пирамиды», — комментирует Антон Грунтов, председатель комитета по безопасности СРО «Мир».
В этих схемах работают реферальные ссылки, с помощью которых новые клиенты попадают в сети мошенников. Каждый, кто приводит нового клиента, получает процент от суммы займа, формируя замкнутый круг незаконной деятельности.
Астрономические проценты и риск утраты имущества
По данным экспертов, условия, предлагаемые «чёрными кредиторами», зачастую шокируют. Например, ставка по займам может достигать 3,5–6% в день, что значительно превышает допустимые нормы для легальных МФО. В случае невозврата долга, заёмщики рискуют потерять имущество, включая автомобили и недвижимость информирует pravda-tv.ru.
«Наиболее опасны схемы с обратным выкупом ликвидной недвижимости или машин. Кредиторы усиливают юридическую защиту своих сделок и применяют жёсткие методы взыскания долгов», — отмечает Антон Грунтов.
Данные опросов подтверждают масштаб проблемы: только за последние два года в ОНФ поступило более 500 жалоб на действия нелегальных кредиторов. В 2024 году с ними столкнулись 9% россиян, причём большинство из них заявили о негативном опыте.
Как не стать жертвой «чёрных кредиторов»
Пожалуй, главный способ избежать проблем — выбирать только легальных кредиторов. Это убережёт заёмщика от завышенных процентов и позволит рассчитывать на защиту со стороны регулятора и закона.
Вот несколько советов:
Проверьте компанию на сайте Центробанка. В разделе проверки участников финансового рынка можно убедиться, зарегистрирован ли кредитор в реестре.
Обратите внимание на значки в поисковиках. Легальные компании в Яндексе помечены галочкой.
Откажитесь от услуг неизвестных организаций, если они не находятся в реестре ЦБ.
Если компания не зарегистрирована, любая сделка с ней — это игра на свой страх и риск. В случае проблем, защиты от государства вы не получите.
Чёрные кредиторы: бич современного микрофинансового рынка
Центробанк делает всё возможное, чтобы бороться с нелегальными игроками, но пока их число только растёт. Ключевая рекомендация для россиян — будьте внимательны при выборе кредиторов. Ведь главная защита — это осознанный подход к своим финансам.
Как отмечают эксперты, проблема «чёрных кредиторов» — это не только вопрос правового регулирования, но и проблема финансовой грамотности. Чем больше граждан будет знать о схемах мошенников, тем сложнее станет обмануть людей.