С каждым месяцем становится очевидно, что крупные банки сокращают привилегии для владельцев кредитных карт. В начале текущего года эта тенденция приобрела массовый характер, и условия кредитования становятся все менее выгодными для пользователей. Так, кредитные организации начали вводить изменения, которые затрудняют использование карт без дополнительных расходов. Что стоит за этими решениями, и как это отразится на заёмщиках, мы расскажем в этом материале.
Оглавление:
Снижение льготных периодов и рост комиссий
Одним из первых крупных банков, который сообщил о снижении льготного периода, стал МТС Банк. С февраля банк сократит срок беспроцентного периода по картам «МТС Cashback» с 111 до 51 дня. Это изменение затронет карты, выпущенные в период с 5 декабря 2021 года по 22 марта 2022 года, а также до 7 сентября 2021 года. Это шаг не единственный в ряду подобных изменений: банки по всей стране активно пересматривают условия кредитования.
Также стоит отметить изменения в условиях карты «Халва» от Совкомбанка. Ранее карта предоставляла возможность покупки товаров в рассрочку у партнеров банка без дополнительных комиссий, но с 12 января за снятие или перевод заемных средств с карты «Халва» взимается комиссия в размере 399 рублей. Этот шаг коснулся всех пользователей карты, включая тех, кто воспользовался предложением «Халва.Десятка» или подключил опцию «Все и Везде». Ранее подобные операции облагались комиссиями только у тех, кто не использовал подписки.
Газпромбанк снижает лимиты по кредиткам
К этому списку можно добавить и изменения в Газпромбанке. Пользователи форума «Храни Деньги!» и Народного рейтинга «Банки.ру» сообщили, что банк в последние недели значительно сократил лимиты на кредитных картах. В некоторых случаях максимальная сумма заимствований упала до символических 10 тысяч рублей, что является явным сигналом об изменении политики банка. Интересно, что сокращение лимитов не зависело от частоты использования карт. Это означало, что пользователи, которые активно использовали карты, также столкнулись с жесткими ограничениями — пишет pravda-tv.ru.
Что стоит за ухудшением условий?
Почему крупные банки делают кредитные карты все менее выгодными? Ответ прост: увеличение стоимости фондирования. С недавнего времени ключевая ставка Центрального банка России составляет 21%, что существенно влияет на финансовые учреждения. Как пояснил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, высокие ставки делают привлечение средств на депозиты для банков значительно более дорогим. В условиях таких высоких издержек банки вынуждены пересматривать условия по кредитным картам и повышать процентные ставки, чтобы компенсировать потери.
Кроме того, ставки по вкладам в российских банках также растут. По данным «Известий», в среднем процентные ставки по вкладам составляют около 21%, но встречаются предложения с доходностью 25% на срок до шести месяцев. Это также требует от банков пересмотра своих продуктов, чтобы предложить более привлекательные условия для клиентов и удерживать их деньги в своих депозитах.
Заградительные ставки и решение проблемы заемщиков
В текущих условиях потребительские кредиты становятся для заемщиков крайне дорогими — полная стоимость кредита может достигать 34%. Это обстоятельство заставляет граждан все чаще обращаться к кредитным картам как единственному доступному инструменту для получения заемных средств на более выгодных условиях. Экономист Андрей Бархота пояснил, что благодаря льготным периодам, которые позволяют использовать заемные средства без переплаты, заемщики предпочитают карты, чтобы не оплачивать высокие проценты по традиционным кредитам.
Однако для банков такие схемы абсолютно невыгодны. Возможность оформить новую карту после завершения льготного периода и начать процесс заново без дополнительных затрат для заемщика — это не то, на что банки рассчитывают в долгосрочной перспективе. Поэтому они вынуждены ограничивать льготные периоды и повышать комиссии, чтобы избежать убытков.
Выводы: что ждет клиентов банков?
Таким образом, очередные изменения в условиях по кредитным картам — это закономерный процесс, связанный с высокими экономическими рисками и стремлением финансовых учреждений сохранить свою прибыль. В условиях высоких ставок и роста стоимости фондирования, банки вынуждены ужесточать условия по своим кредитным картам. Для клиентов это означает, что они должны более внимательно следить за условиями, чтобы избежать лишних расходов и сделать использование карт более выгодным для себя.
Как показывает практика, переход от одного банка к другому, в поисках более выгодных условий, становится реальной возможностью для заемщиков, но не стоит забывать, что и банки, и клиенты играют по одним и тем же экономическим правилам.