Президент России Владимир Путин 26 февраля 2024 года подписал закон, который вводит возможность для граждан самостоятельно запрещать себе получение кредитов. Этот механизм станет доступен с 1 марта 2025 года и будет распространяться только на потребительские займы. Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой останутся за рамками ограничений. Закон направлен на борьбу с мошенничеством и финансовыми махинациями, которые становятся все более изощренными. Но как работает самозапрет, кому он нужен и как его оформить? Разбираемся в деталях.
Оглавление:
Что такое самозапрет и кому он необходим
Самозапрет на кредитование — это инструмент, позволяющий гражданину заблокировать возможность получения займов через банки или микрофинансовые организации (МФО). Он особенно актуален для тех, кто подвержен риску стать жертвой мошенников. Например, пожилые люди, которые часто становятся мишенью злоумышленников, или те, кто не соблюдает правила цифровой гигиены, могут воспользоваться этим механизмом для защиты своих средств.
«Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее уязвимым категориям граждан», — комментирует директор департамента информационной безопасности Центробанка Вадим Уваров.
Кроме того, закон может быть полезен людям, страдающим психическими расстройствами, такими как шопоголизм. «Этот механизм позволит таким лицам контролировать свои импульсы и избежать чрезмерного кредитования», — добавляет адвокат Алексей Синицын.
Основное преимущество закона заключается в том, что он действует на межбанковском уровне. До сих пор ограничения, установленные в одном банке, не распространялись на другие финансовые учреждения. Теперь же данные о самозапрете будут отображаться в кредитной истории заемщика, и банки обязаны проверять эту информацию перед выдачей кредита.
Как работает механизм самозапрета
После вступления закона в силу граждане смогут бесплатно устанавливать и снимать самозапрет неограниченное количество раз. Процесс выглядит следующим образом:
Гражданин подает заявление через портал «Госуслуги» , МФЦ или лично в банке.
Информация об ограничении передается в Бюро кредитных историй (БКИ).
Финансовые организации обязаны проверять наличие самозапрета перед выдачей кредита.
«При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении договора потребительского займа. Если договор будет заключен вопреки запрету, кредитор не сможет требовать исполнения обязательств», — поясняет глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Закон также предусматривает возможность выбора условий запрета. Например, можно ограничить кредитование только в определенных организациях (банках или МФО) или запретить только дистанционные операции — как пишет pravda-tv.ru.
Как оформить и снять самозапрет
До 1 марта 2025 года оформить самозапрет можно только при личном обращении в банк или МФО. Для этого необходимо:
Посетить отделение финансовой организации.
Заполнить заявление по установленной форме.
Если счета открыты в нескольких банках, придется подавать заявления в каждом из них.
С 1 марта 2025 года процесс станет проще. Граждане смогут подать заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Для этого потребуется указать данные СНИЛС. Информация об ограничении появится в кредитной истории в течение трех рабочих дней.
Снятие самозапрета
Снять ограничение можно тем же способом, что и установить. Однако важно учитывать, что сделать это можно только через два дня после установления запрета . Такой «период охлаждения» введен для защиты граждан от мошенников, которые могут попытаться убедить клиента снять самозапрет.
«Этот период нужен для предотвращения ситуаций, когда человек снимает запрет под влиянием злоумышленников. Однако слишком сложная процедура снятия может нарушить права граждан», — отмечает Алексей Синицын.
Почему закон важен для борьбы с мошенниками
В последние годы объем мошеннических операций с использованием методов социальной инженерии значительно вырос. По данным Центробанка, в 2022 году хищения денежных средств без согласия клиентов превысили 14 миллиардов рублей , а в 2023 году этот показатель увеличился еще на 11,48% . Основная часть таких операций связана с тем, что люди сами раскрывают свои банковские данные или переводят деньги под психологическим воздействием.
«Злоумышленники постоянно меняют схемы обмана. Даже новый закон не гарантирует полную защиту, но он существенно усложнит их работу», — предупреждает Синицын.
До вступления закона в силу эксперты рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю и использовать сервисы, такие как система «Защита от мошенничества» Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которая оповещает о новых заявках на кредит.
Итог: стоит ли устанавливать самозапрет
Новый закон предоставляет гражданам дополнительный инструмент для защиты от мошенников и ненужных кредитов. Особенно он полезен для уязвимых категорий населения, таких как пожилые люди или те, кто склонен к импульсивным покупкам. Однако важно помнить, что самозапрет — это лишь одна из мер безопасности. Регулярный мониторинг кредитной истории, осторожность при работе с банковскими данными и использование современных технологий защиты остаются ключевыми способами предотвращения мошенничества.
«Закон — это шаг вперед, но он не панацея. Мошенники адаптируются, и гражданам нужно быть бдительными», — заключает Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.